Wer heute eine Immobilienfinanzierung plant, sieht sich mit höheren Hürden und Kreditkosten konfrontiert. Zugleich lässt sich sagen, dass die Zinsen sich stabilisiert haben. Dennoch fragen sich gerade vor allem Interessierte von Immobilien, ob man jetzt ein Darlehen aufnehmen sollte oder ob es sich eher lohnt auf günstigere Konditionen zu warten.
Trends bei Hypothekenzinsen
„Noch vor kurzer Zeit konnten Bauherren im Westerwald und darüber hinaus von Zinsen um die 1 % profitieren, was ein historisch niedriges Niveau darstellte“, erklärt Philipp Schmidt-Bovendeert, Geschäftsführender Gesellschafter von Dr. Schmidt-Bovendeert Immobilien. „Diese Phase günstiger Konditionen ist jedoch einer steigenden Zinstendenz gewichen.“ Im Jahr 2022 hat die Europäische Zentralbank die Zinsen erhöht, um der Inflation entgegenzuwirken, was zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen führte. Bis Ende 2023 erreichten die Zinsen für zehnjährige Baukredite etwa 4 %, ein Wert, der seit einem Jahrzehnt nicht mehr verzeichnet wurde. Trotzdem haben sich die Zinsen mittlerweile stabilisiert.
Derzeit bewegen sich die Zinssätze für Immobilienkredite in Deutschland meist zwischen 3,5 % und 4,5 % effektivem Jahreszins bei einer Zinsbindung von zehn Jahren, was im Vergleich zu früheren Zeiten als relativ hoch gilt.
Einfluss von Inflation und Wirtschaftslage auf die Zinsentwicklung
„Die weitere Entwicklung der Hypothekenzinsen hängt stark von der Inflationsrate ab“, so Schmidt-Bovendeert. „Sollte die Inflation hoch bleiben, wird die EZB wahrscheinlich zögern, die Zinsen zu senken. Bei einer abnehmenden Inflation könnten jedoch moderate Senkungen erfolgen.“ Die wirtschaftliche Lage beeinflusst ebenfalls die Zinsen: Bei einer schwächelnden Konjunktur tendieren die Kapitalmarktzinsen dazu zu fallen, was die Kredite günstiger machen könnte. Ein signifikanter Rückgang der Zinsen wird für 2025 allerdings nicht erwartet; eine Seitwärtsbewegung der Zinsen erscheint wahrscheinlicher. Ein Rückfall auf die früheren Tiefstände ist eher unwahrscheinlich.
Immobilienkauf trotz gestiegener Kreditkosten?
Ob ein Immobilienkauf trotz der gestiegenen Zinsen sinnvoll ist, „hängt stark von der individuellen Situation ab“, betont Schmidt-Bovendeert. Personen, die nicht unter sofortigem Handlungsdruck stehen, könnten auf günstigere Konditionen warten, riskieren jedoch steigende Immobilienpreise bei fallenden Zinsen und zunehmender Nachfrage. Andererseits ist eine Finanzierung auch aktuell machbar, beispielsweise durch höheres Eigenkapital oder Kompromisse bei der Lage und Größe der Immobilie. Auch bei Erbschaften stellt sich oft die Frage, ob verkauft oder Miterben ausbezahlt werden sollen. Hohe Zinsen können diese Entscheidung beeinflussen, besonders wenn eine spätere Umschuldung in Betracht gezogen wird.
Entscheidungshilfe durch Experten
Die Entscheidung, ob und wann man eine Immobilie erwirbt, kann durch die Beratung von Experten erleichtert werden. Unabhängige Finanzberater können die finanzielle Situation bewerten und verschiedene Zukunftsszenarien simulieren, um zu ermitteln, welcher Zinssatz tragbar ist und wie sich potenzielle Zinsänderungen auf die Finanzierung auswirken könnten. Dies schafft eine solide Entscheidungsgrundlage und erhöht die Sicherheit für zukünftige Planungen.
Sind Sie unsicher, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für Ihre Immobilienfinanzierung ist? Wir vermitteln gerne den Kontakt zu unabhängigen Finanzierungspartnern, die Ihre persönliche Situation objektiv beurteilen können. Gleichzeitig prüfen wir, welche Immobilienangebote in der Region Westerwald zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passen, um eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu schaffen – auch in unsicheren Zeiten.
Hinweise:
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
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